주택청약종합저축, 청년 주택드림 청약통장 가입방법, 은행별 금리비교

지난 6월 13일 국토교통부는 민생토론회 후속 규제개선 조치를 발표하면서 청약통장 가입자의 주택청약종합저축에 넣는 납입금의 인정한도를 월 최대 10만원에서 25만원으로 상향된다고 밝혔다.

그동안 공공주택 청약 당첨선이 평균 1500만원 수준이었던 점을 고려하면 매달 10만원씩 10년 넘게 넣어야 공공주택 청약 당첨이 가능했다. 이번에 납입금 인정한도를 25만원으로 상향하면서 납입금액을 25만원까지 늘릴 경우 청약점수를 더 빨리 채울 수 있게 된 것이다.

또한 그동안 공공주택 또는 민영주택 하나만 청약할 수 있었던 기존의 청약예금, 청약부금은 주택청약종합저축으로 전환을 허용한다. 또한 전환 시에 기존 통장의 납입 실적으로 그대로 인정한다.

주택청약종합저축은 2009년 5월 6일부터 가입이 시작된 우리 국민들의 주택마련을 돕기위해 시행된 금융상품이다.

월 2만원부터 50만원까지 10원 단위로 자유로이 납입이 가능하다.

주택청약종합저축은 예금자보호법에 해당되지 아니하는데, 이는 국민주택기금의 조성기금으로 엄밀히 말하면 은행에서 판매하는 상품에 해당되지 않기 때문이다.

 

 

주택청약종합저축-청년주택드림청약통장

 

 

목차

 

 

주택청약종합저축, 청년 주택드림 청약통장 은행별 가입방법, 금리 공통점

 

 

현재 주택청약종합저축 가입이 가능한 은행으로는

NH농협은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행, IBK기업은행, 대구은행, 부산은행, 경남은행 등 9개 은행이다.

가입방법 및 금리는 약간의 차이는 있으나 은행마다 거의 비슷하다고 볼 수 있다. 또한 주택청약종합저축의 경우 장기간 가입을 목적으로 가입하는 것으로 금리는 2.8%로 동일하다고 볼 수 있다.

이에 공통점 및 차이점을 정리해 보았습니다.

주택청약종합저축

주택청약종합저축은 국민주택 및 민영주택에 모두 청약할 수 있는 입주자저축으로 국내 거주 국민, 외국인 거주자(재외국민, 외국국적동포 포함) 누구든지 연령에 관계없이 가입할 수 있다.

금리는24개월 기준 연 2.8%(연 2.0%~최고연 2.8%)이며, 영업장 방문 가입, 인터넷 가입 및 스타뱅킹을 통해 가입 가능하다.

무주택세대의 세대주로서 총 급여액 7천만원 이하의 근로소득이 있는 고객은 무주택확인서 제출 후 최대 96만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 단, 2024. 1. 1 납입분부터 최대 120만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.

일부해지는 불가능하며, 해지시에는 원금과 이자를 일괄 지급한다.

예금담보대출은 가능하며, 주택도시기금 조성재원으로 정부가 관리하는 예금으로 예금자보호는 안된다.

▶ 가입금액 : 월 2만원 ~ 월 50만원 이하 금액을 10원 단위로 자유롭게 입금가능하다.

납입누계액이 1,500원만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시 납입이 가능하며, 납입누계액의 합이 1,500만원 상하인 경우 50만원까지 납입 가능하다.

▶ 기간 : 입주자 선정일까지, 계약기간이 없이 원하는 날까지 납입 가능하다.

(단, 분양전환되지 않는 임대주택에 당첨된 경우 제외)

▶ 가입방법(신규) : 영업점, KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹, 리브똑똑, 모바일브랜치

▶ 해지 : 영업점 방문하여야 해지 가능하다.

(단, 영업점을 통해 사전에 비대면 예적금 해지 허용신청 등록한 경우 KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹을 통해 해지 가능)

청년 주택드림 청약통장

청년 주택드림 청약통장은 민영주택 및 국민주택에 모두 청약할 수 있으며, 일정자격 충족 시 우대이율 및 비과세 혜택이 추가되는 주택청약종합저축이다.

주택청약종합저축 자격충족시 우대이율 및 비과세 혜택이 주어지는 상품으로 금리는 24개월 기준 연 2.8~4.5%(연 20.%~최고 연 4.5%)이다.

스타뱅킹을 통해 가입 가능하다.

▶ 가입대상 : 대한민국에 거주하는 19세 이상 34세 이하로서 주택을 소유하지 않은 자로서 직전 과세기간 총급여액이 5천만원 이하인 근로소득자, 종합소득금액이 5천만원 이하인 사업소득자 및 기타 소득자

단, 최대 6년 범위 내에서 군 복무기간을 차감 후 19세~34세에 해당하면 가입이 가능하다.

▶ 가입금액 : 월 2만원 ~ 월 100만원

▶ 기간 : 해지일까지

▶ 계약기간 2025. 12. 31까지 가입 가능(전환신규 포함)

▶ 가입방법 : 영업점 방문, KB스타뱅킹을 통해 가입 가능하다.

▶ 해지 : 영업점 방문을 통해 해지 가능하다.(비대면 채널을 통한 해지는 불가하다)

 

 

주택청약종합저축-가입방법

 

 

주택청약종합저축, 청년 주택드림 청약통장 은행별 가입방법, 금리 차이점

주택청약종합저축, 청년 주택드림 청약통장 둘 다 가입방법 및 금리는 거의 동일한 수준이라고 볼 수 있지만, 약간의 차이가 있으므로 정리해 보았습니다.

NH농협은행

● 주택청약종합저축

매월 약정납입일에 저축금을 납입하여 순위요건 충족 시 국민주택과 민영주택 청약권이 부여되는 입주자저축

▶ 금리 : 최저 연 2.80% ~ 최고 연 2.80% (2024. 6. 16 기준, 세전, 24개월)

▶ 가입기간 : 입주자로 선정된 날까지, 별도 만기 없음

▶ 예금자보호 : 주택청약종합저축은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호되지 않으나, 주택도시기금의 조성 재원으로 정부가 관리하고 있다.

● 청년 주택드림 청약통장

청년들의 내 집마련에 도움을 주는 주택청약종합저축상품이다.

▶ 가입대상 : 무주택인 만19~34세 이하 거주자로서 가입자격을 갖춘 개인(병역복무기간 최대 6년 인정)

▶ 가입기간 : 입주자로 선정된 날짜까지, 별도의 만기는 없으나, 청약당첨계좌의 경우 청약권은 소멸하고 단순 저축의 기능만 있다.

▶ 가입방법 : 매월 약정납입일(신규 가입일)에 2만원 이상 100만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입 가능하다. 단, 잔액이 1,500만원에 이를때까지는 100만원을 초과하여 납입 가능하다.

▶ 가입기한 : 2025. 12. 31. (전환신규 포함, 일몰제적용)

▶ 납입기간 : 별도의 만기없음

▶ 금리 : 최저 연 2.80% ~ 최고 연 4.50% (2024. 6. 16 기준, 세전, 24개월), 기본금리(정부고시금리) + 우대금리(1.7%)

우대금리(1.7%)는 무주택기간에 한하여 원금 5천만원 한도, 가입 후 최대 10년 동안만 적용된다.

▶ 가입방법 : 신규 가입자는 영업점, nh스마트뱅킹을 통해 가입 가능하며, 전환신규의 경우 영업점 가입만 가능하다.

▶ 해지 : 영업점에서만 가능하다.

KB국민은행

● 주택청약종합저축

국민은행 주택청약종합저축은 국민주택 및 민영주택에 모두 청약할 수 있는 입주자저축으로 국내 거주 국민, 외국인 거주자(재외국민, 외국국적동포 포함) 누구든지 연령에 관계없이 가입할 수 있다.

▶ 금리 : 24개월 기준 연 2.8%(연 2.0%~최고연 2.8%)

▶ 가입금액 : 월 2만원 ~ 월 50만원 이하 금액을 10원 단위로 자유롭게 입금 가능하다.

(단, 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금 가능하다.)

▶ 기간 : 입주자 선정일까지, 계약기간이 없이 원하는 날까지 납입 가능하다.

(단, 분양전환되지 않는 임대주택에 당첨된 경우 제외)

▶ 가입방법(신규) : 영업점, KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹, 리브똑똑, 모바일브랜치

▶ 해지 : 영업점 방문하여야 해지 가능하다.

(단, 영업점을 통해 사전에 비대면 예적금 해지 허용신청 등록한 경우 KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹을 통해 해지 가능)

● 청년 주택드림 청약통장

청년 주택드림 청약통장은 민영주택 및 국민주택에 모두 청약할 수 있으며, 일정자격 충족 시 우대이율 및 비과세 혜택이 추가되는 주택청약종합저축이다.

▶ 금리 : 24개월 기준 연 2.8~4.5%(연 2.0%~최고 연 4.5%)

스타뱅킹을 통해 가입 가능하다.

▶ 가입대상 : 대한민국에 거주하는 19세 이상 34세 이하로서 주택을 소유하지 않은 자로서 직전 과세기간 총급여액이 5천만원 이하인 근로소득자, 종합소득금액이 5천만원 이하인 사업소득자 및 기타 소득자

▶ 가입금액 : 월 2만원 ~ 월 100만원

▶ 기간 : 해지일까지

▶ 계약기간 2025. 12. 31까지 가입 가능(전환신규 포함)

▶ 가입방법 : 영업점 방문, KB스타뱅킹을 통해 가입 가능하다.

▶ 해지 : 영업점 방문을 통해 해지 가능하다.(비대면 채널을 통한 해지는 불가하다)

우리은행

● 주택청약종합저축

1개월 이내 0.00%, 1개월 초과 1년 미만 2.00%, 1년 이상 2년 미만 2.50%, 2년 이상 2.80%의 금리를 받을 수 있다.

● 청년 주택드림 청약통장

청년 주택드림 청약통장은 청년의 주거안정과 목돈마련 기회를 제공하는 청약상품으로 만 19세~34세 이하인 무주택자로 연소득 5천만원 이하인 자 또는 군 복무자가 대상이다.

1개월 이내 0.00%, 1개월 초과 1년 미만 2.00%, 1년 이상 2년 미만 2.50%, 2년 이상 10년 이내 4.50%, 10년 초과 2.80%의 금리를 적용한다.

하나은행

● 주택청약종합저축

하나은행에서는 주택청약종합저축 가입하고, 내집마련 더블업(Double-UP)적금 가입 시 금리를 두 개로 드리는 혜택을 주고 있다. 하나은행 내집마련 더블어적금의 1년, 2년 두 가지가 있으며, 최고 납입가능금액은 5만원 이상 20만원 이하이며, 금리는 기본 연 2.25%, 최고 연 4.50%를 주고 있다. 단, 가입은 주택청약종합저축에 신규 가입한 날 한 하루만 가입할 수 있는 특별한 적금이다.

▶ 가입대상 : 국내에 거주하는 재외동포 포함 우리 국민 또는 외국인 거주자(유주택자, 미성년자 가능)

▶ 금리 : 1개월 이내 무이자, 1개월 초과 1년 미만 2.0%, 1년이상 2년 미만 2.5%, 2년 이상 2.8%를 적용한다.

▶ 준비서류 : 주민등록증(재외국민 포함), 운전면허증, 외국국적 동포 국내거소신고증, 외국인등록증

● 청년 주택드림 청약통장

▶금리 : 1개월 이내 무이자, 1개월 초과 1년 미만 연 3.7%, 1년 이상 2년 미난 연 4.2%, 2년 이상 10년 이내 연 4.5%, 10년 초과 연 2.8%의 금리를 적용한다.

 

 

저축

 

 

신한은행

● 마이홈플랜 주택청약종합저축

▶ 가입방법 : 영업점, 인터넷, 모바일

▶ 금리 : 6개월 연 2.0%, 12개월 2.5%, 25개월 연 2.8%

● 청년 주택드림 청약통장

▶ 가입방법 : 영업점, 모바일

▶ 금리 : 1개월 이내 무이자, 1개월 초과 1년 미만 연 2.0%, 1년 이상 2년 미만 연 2.5%, 2년 이상 10년 이내 연 2.80%

IBK기업은행

● 주택청약종합저축

국민주택, 민영주택 등 모든 주택에 청약할 수 있는 입주자 저축

▶ 가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹(IBK고객센터), i-ONE뱅크, IBK큐브

▶ 금리 : 최고 2.8% (1개월 이하 0.00%, 1개월 초과 1년 미만 2.00%, 1년 이상 2년 미만 2.50%, 2년 이상 2.80%)

● 청년 주택드림 청약저축

주택청약종합저축의 청약기능과 소득공제 혜택은 그대로 유지하면서 자격요건 충족 시, 우대이율과 비과세 혜택을 받을 수 있는 무주택 청년 전용주택청약종합저축

▶ 가입방법 : 영업점, i-ONE뱅크

▶ 금리 : 1개월 이내 무이자, 1개월 초과 1년 미만, 연 3.7%, 1년 이상 2년 미만 연 4.2%, 2년 이상 10년 이내 연 4.5%

iM뱅크(구. 대구은행)

● 주택청약종합저축

▶ 가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, iM뱅크 앱, 모바일웹

▶ 금리 : 1개월 이내 무이자, 1개월 초과 1년 미만 연 2.0%, 1년 이상 2년 미만 연 2.5%, 2년 이상 연 2.8%

● 청년 주택드림 청약통장

▶ 가입방법 : 영업점

▶ 금리 : 1개월 이내 무이자, 1개월 초과 1년 미만, 연 3.7%, 1년 이상 2년 미만 연 4.2%, 2년 이상 10년 이내 연 4.5%

BNK부산은행

● 주택청약종합저축

▶ 가입방법 : 영업점 가입, 인터넷 가입, 스마트폰 가입

▶ 금리 : 최고 연 2.80%(2년 이상 가입 시, 세전)

● 청년주택드림 청약통장

▶ 가입방법 : 영업점 가입

▶ 금리 : 최저 연 2.80% ~ 최고 연 4.50%

경남은행

● 주택청약종합저축

▶ 가입방법 : 영업점 방문, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 모바일웹

▶ 금리 : 1개월 이내 무이자, 1개월 이상 1년 미만 연 2.0%, 1년 이상 2년 미만 연 2.5%, 2년 이상 연 2.8%

▶ 이자지급방식 : 해지 시 원금과 이자를 일괄 지급(만기일시 지급식), 중도 해지하는 경우에도 별도 이율을 적용하지 않고 저축기간에 따라 약정이율을 적용한다.

▶ 예금담보대출 : 예금잔액의 90% 범위 내 가능하다.

● 청년 주택드림 청약통장

청년 주택드림 청약통장은 조건에 따라 비과세 및 우대이율이 제공되는 상품이다.

▶ 가입방법 : 영업점 가입

▶ 금리 : 최고 연 4.5% (기본 2.80%)

 

 

NH농협 e청약저축담보대출 인터넷(PC, 모바일) 신청방법

NH농협 e청약저축담보대출 인터넷(PC, 모바일) 신청방법